【浦东康信】视角全国小贷贷款余额环增

10月25日，央行发布全国31省市小额贷款公司(下称“小贷公司”)最新统计数据。较前一季度，全国小贷公司的贷款余额为9287.99亿元，环比增长0.51%，进入2019年以来，该项数据首次呈现上扬态势。

央行数据显示，截至2019年9月末，全国小贷公司的贷款余额为9287.99亿元，行业从业人数为8.31万人，机构数量为7680家。

在贷款余额方面，本季度全国小贷行业较截至6月末的9240.81亿元，上升了47.18亿元；较截至3月末的9272.21亿元，上升了15.78亿元。进入2019年以来，这是该项数据首次呈现上扬的发展态势。

而本季度全国小贷行业从业人数与机构数量等两项数据，没有出现任何反弹，持续了以往的下降趋势。

本季度较前一季，全国小贷公司的从业人数下降了0.17万人，但仍然守住了8万从业人员的关口。较前一季，全国小额贷款公司机构数量下降了117家，环比下降1.51%；而较去年同期的8332家，则同比下降7.83%。

小贷行业洗牌进行时

今年以来，包括安徽省、吉林省、河南省在内的多地都开启了针对小贷公司的清理整顿工作。

5月4日，安徽省地方金融监督管理局会同省市场监管局、安徽银保监局，加强小额贷款公司、融资担保公司等“七类”机构监管及市场准入审核，取消6家小额贷款公司业务资格。4月22日，吉林省地方金融监督管理局表示，集中清退228家严重违法违规小贷公司。1月8日晚间，河南省地方金融监督管理局一连发布6则公告，取消18家小贷公司试点资格。

9月29日，银保监会、央行发布《2019年中国普惠金融发展报告》(下称《普惠金融报告》)曾指出，由于运营资金规模过小，可覆盖的客户过少，难以实现规模经济效益。为了快速实现高收益，小贷公司往往不重视对草根客户的开发、维护和服务，不重视培育小贷机构自身的商业模式，往往偏离“小额、分散”之路，步入简单粗放的类银行模式，把“大客户”和“富人”作为目标，直接与商业银行开展竞争，但其资金成本、利率水平和风险管控能力又无法同商业银行相比。

来自北京市小贷行业协会官网披露，9月18日在协会方举办的2019年度北京地区小贷从业人员培训活动中，北京市地方金融监督管理局副局长郝刚也曾指出，小贷公司现在普遍依赖抵押业务，和银行等金融机构业务存在同质化现象。

而事实上，全国小贷行业数据下滑的态势，连续已有几年时间。据新京报记者不完全统计，从2016年一季度末至2019年一季度末的近3年时间，全国范围内小贷公司数量曾减少了900家，减幅为10%。

在本季度央行小贷行业数据方面，贷款余额出现小幅回升。本季度贷款余额上的小幅回升，更多体现为一种比较正常的波动。但他同时也认为，整体而言，消费市场的成长处于上升的通道，与之相伴的零售金融业务也是一个增长的趋势。

第三季度，是我们通常认为的一个金融流动黄金期。对于一家以放款为主业的公司来说，第四季度是回款最多的时期。能够体现一家机构对外放款规模增量的时间段，则集中在第三季度。因此，在本季度小贷行业出现贷款余额小幅上升，这是比较正常的。”

小贷行业从业人数在今年一季度时降至8.72万人、破9万人关口，但是最新出炉的本季度数据显示，小贷行业从业人数虽然持续下降，并没有突破8万人关口。对此，毕研广认为，数据反映出市场的一种心理，小贷行业仍具有其存在价值和意义。

除了融资成本外，“小贷公司后期的维护运营成本、人力投入都是比较大的，维持年化24%的贷款利率水平，一些纯信贷业务的小贷公司他们的收益和成本没法打平，尤其是在当前小微企业信用风险提升的情况下。”因此，陈文从避险的角度来看，认为小贷公司这种“使命漂移说”是有其存在的基础。

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