【浦东康信】视角-刷脸支付基础设施待完善 安全成最大阻碍

苹果日前新出的 iPhone X彻底抛弃了指纹识别技术，推出人脸识别功能，使得刷脸科技再次受到关注和热议。事实上，在国内，互金巨头以及大型商业银行都在布局刷脸支付。

分析人士表示，目前，生物识别技术还未发展成熟，刷脸支付推向商用仍面临着用户体验、支付安全以及基础设施建设等方面的问题。目前的布局更多是噱头，同时也是为了在初期抢占更多的场景。

仍需手机号辅助验证

今年9月1日，支付宝宣布在肯德基的KPRO餐厅上线“刷脸支付”，正式将“刷脸支付”推向了商用。8月底，京东线下的京东之家体验店已经开始内测“刷脸支付”功能。而百度早在4个月前就把刷脸支付搬进了自家食堂。

从操作流程来看，支付宝和京东金融大致相同。京东“刷脸支付”整个支付步骤分三步：“绑脸”、“手机号验证”、“脸部识别”。具体操作上，消费者首先需要通过京东或京东金融App扫描店内二维码，之后上传正面个人照，开通“刷脸支付”。

其次，通过手机验证结账时，先在屏幕上输入手机后4位，系统会自动检测，验证通过后自动跳转至脸部验证环节；最后，用户正对拍照界面，系统会自动比对，验证通过后，京东将会从用户绑定的京东支付账户中扣除对应的金额。

用支付宝在自助点餐机上选好餐，进入支付页面，选择“支付宝刷脸付”，然后进行人脸识别，大约需要1-2秒，再输入与账号绑定的手机号，确认后即可支付。支付过程不到10秒。如果是首次使用，用户需要先在支付宝App上开通此功能。

蚂蚁金服相关负责人表示，输入手机号，一方面是确认使用者的支付意愿，另一方面也可以增强支付的安全性。后续，随着用户对刷脸支付认知度的逐步提高，支付宝会提供更方便的手段让消费者更快完成支付。

中科院自动化所生物识别与安全技术研究中心主任李子青表示，刷脸支付的商业应用意味着生物识别技术正在进入一个新的时代。

“不过，抢占市场，培养用户习惯，商业宣传肯定是要的。当前可以看到的不需要手机输入的场景就是刷脸取包裹，这是因为包裹接收群体只限于小范围用户，即使查询也是毫秒级响应，这个体验场景就好很多。”郑清正进一步指出。

安全问题成最大阻碍

相比二维码、NFC等移动支付手段，“刷脸支付”省去了手机这个介质，或许将促进支付行业再一次变革。不过，吸引眼球的同时，刷脸支付也遇到了不少质疑。正如二维码支付刚出现时的质疑，安全性也是刷脸支付难迈的一道坎。

有消费者担心，可能存在用个人的照片或者视频冒充等方式盗刷账号的问题，对此，蚂蚁金服方面表示，支付宝的人脸识别算法除了做人脸的校验，还加入了验活算法。用照片、视频来冒充并不能通过验证。此外，出现任何盗刷问题，可以拨打95188，保险公司会进行全额理赔。

值得关注的是，日前蚂蚁金服也宣布推出“刷脸取件”。在郑清正看来，现在市场对刷脸技术盲目推崇，随着体验场景的持续优化，更适合刷脸识别的个别场景会得到更广泛的推广，例如刷脸取快递，体验会更好。

基础设施尚待完善

在分析人士看来，生物识别技术情景广阔，但目前该项技术还未发展成熟。互金巨头目前的布局更多的是噱头，同时也是为了在初期抢占更多的场景。

来自前瞻产业研究院的数据显示，2016年我国人脸识别行业市场规模已超过10亿元，预计到2021年将达到51亿元左右。而尚未被完全开发的金融行业内人脸识别的市场前景，更被业界预估为千亿级市场。

除了安全问题，用户习惯、基础设施等也是刷脸支付推广面临的问题。目前线下体验店数量较少，对商家的硬件设备有一定要求，导致刷脸支付的拓展会受到一定阻碍。

此外，与在手机上使用或实验室场景下的内测不同，商用的真实应用场景复杂多变，让人脸识别技术面临的挑战更大。刷脸支付进入商用，使用场景是在公开环境，用公共设备，用户不用掏手机也能完成支付。在非本人使用的设备上，如何精准确定本人，特别是精准识别长相相似的人防止误识别，以及如何防止各种人脸伪造冒用情况，难度都会比在自己手机上操作要更大。

来源：北京商报(北京)